Berufsunfähigkeits­versicherung: Test-Ergebnisse im Überblick

BU-Tests geben Orientierung

Bei der Suche nach der richtigen Berufs­­unfähig­­keits­­versicherung ist ein Test eine gute Orientierung. Wir haben für dich die wichtigsten Tests zur Berufs­unfähig­keits­versicherung einmal zusammengestellt und präsentieren dir neben den Testsiegern auch die Stärken und Schwächen der einzelnen Tests.

BU – aktuelle Testergebnisse

Wie viele Anbieter wurden getestet? Bis zu 45 Versicherer standen je nach getesteter Berufsgruppe im Test zur Auswahl.

Gesamtergebnis: Im Punktesystem von 0 bis 100 standen am Ende 27 Anbieter bzw. Tarife mit einer sehr guten Bewertung im Punktebereich von mehr als 80 und erhielten eine sehr gute Bewertung.

Was wurde getestet? Der Test setzte sich aus einer Leistungsbewertung verschiedener Kriterien, dem Beitrag sowie dem Rating der Versicherer.

Testkritik? Der Test spiegelt ganz gut die Qualität am Markt derzeit. Wünschenswert wäre es gewesen, wenn mehr Leistungskriterien herangezogen worden wären.

Das Ergebnis für Community Life

Testurteil: Community Life liegt beim Test der Tarife für Bankkaufmänner und Vertriebsleiter in der Spitzengruppe mit einer sehr guten Bewertung. Vor allem beim günstigen Beitrag gab es Top-Noten.

Fazit: Die exzellenten Ergebnisse des Tests bestätigen den günstigen Beitrag und die hervorragende Qualität unseres Berufsunfähigkeitsschutzes.

Wie viele Anbieter wurden getestet? 43 Versicherer standen im Test zur Untersuchung.

Gesamtergebnis: Im Punktesystem von 0 bis 100 standen am Ende 23 Anbieter mit einer sehr guten Bewertung im Punktebereich von 100 bis 98.9. Die übrigen Anbieter folgten auf den Plätzen mit Bewertungen von gut bis ausreichend.

Was wurde getestet? Der Test setzte sich aus einer Leistungsbewertung sowie einer Kostenanalyse zusammen, die auf Basis der vom Versicherer bereitgestellten Daten basierte.

Testkritik? Insgesamt fehlt es an Transparenz, wie sich die Test-Ergebnisse im Einzelnen zusammensetzen. Für einen ersten Überblick über die empfehlenswerten Tarife aber ist der Test sehr gut geeignet.

Community Life im Test von DISQ und ntv

Testurteil: Community Life liegt beim Test mit der Top-Bewertung von 98,9 Punkten auf Platz 1 und ist damit Testsieger!

Fazit: Der Testsieg in der Untersuchung von DISQ und ntv bestätigt die exzellente Qualität unserer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wie viele Anbieter wurden getestet? 49 Versicherer und Tarife

Gesamtergebnis: Bewertet wurden die Versicherer mit Noten von „sehr gut“ bis „mangelhaft“. 13 Berufsunfähigkeitsversicherungen wurden mit sehr gut bewertet, 2 mit gut, der Rest war befriedigend oder ausreichend.

Was wurde getestet? Bewertet wurden Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten anhand von rund 20 Leistungsmerkmalen, dem Beitragsniveau sowie dem Rating.

Testkritik? Der Test ist umfassend aufgestellt und bietet eine gute Übersicht über die Möglichkeiten für Studenten, sich gegen das Invaliditätsrisiko abzusichern. Kritikpunkte sind nicht zu finden.

Community Life im Test vom 1A Verbraucherportal

Testurteil: Community Life hat in der Gesamtbewertung die Note „gut“ erhalten. Bei der Bewertung des Beitragsniveaus liegt die Community Life mit einer 1,0 ganz vorne – nicht zuletzt auch wegen des Festpreises, der zusätzlich positiv bewertet wurde.

Fazit: Auch in diesem Test zeigt sich, dass die Community Life ein leistungsstarker BU-Versicherer mit einem sehr günstigen Beitragsniveau ist.

Wie viele Anbieter wurden getestet? 30 Versicherer und Tarife

Gesamtergebnis: Bewertet wurden die Versicherer mit Noten von „sehr gut“ bis „mangelhaft“. Im Gesamtergebnis erhielten drei Versicherer eine sehr gute Bewertung, sieben weitere wurden mit gut bewertet.

Was wurde getestet? Bewertet wurden in verschiedenen Berufsgruppen bis zu 25 Leistungsmerkmale von Berufsunfähigkeitsversicherungen, die Beiträge sowie das Unternehmensrating der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Testkritik? Der Test bewertet umfassend die Versicherungsbedingungen und das Beitragsniveau – ein Fokus liegt auch auf der Solidität der Versicherer, die entscheidend sein kann für stabile Beiträge. Nicht untersucht wurde dagegen die Verbraucherfreundlichkeit der Antragsstrecken.

Community Life im Test von Guter Rat

Testurteil: Note „gut“ im Gesamtergebnis, dazu eine 5-Sterne-Bewertung beim Prämienniveau.

Fazit: Die Community Life hat sich als günstiger und leistungsstarker Anbieter unter den Top 10 der Berufsunfähigkeitsversicherungen etabliert.

Wie viele Anbieter wurden getestet? 70 Anbieter und Tarife

Gesamtergebnis: 39 und damit etwas mehr als die Hälfte der getesteten Angebote erhielten die Bestnote „sehr gut“. 24 Produkte wurden mit „gut“ und der Rest mit einem „befriedigend“ bewertet.

Was wurde getestet? Schwerpunkt des Tests war die Kundenfreundlichkeit der Versicherungsbedingungen und der Antragsunterlagen.

Testkritik? An dem Test der Stiftung Warentest zur Berufsunfähigkeitsversicherung hagelte es Kritik aus den Reihen der Berater und Makler – zu oberflächlich, fachlich falsch, weit weg von der Realität, so urteilten Experten wie zum Beispiel der Versicherungsmakler Helberg – und Tatsache ist: Es wurden tatsächlich nur wenige Leistungsmerkmale getestet und die Finanzstärke der Anbieter wurde genauso wenig unter die Lupe genommen wie andere Faktoren – etwa die Prozess- oder Leistungsquote.

Community Life im Test von Finanztest

Testurteil: Die Community Life hat an diesem Test nicht teilgenommen – wir wurden von den Testern nicht auf eine Teilnahme angesprochen. weil wir zu diesem Zeitpunkt erst seit kurzer Zeit kurz auf dem Markt waren.

Wie viele Anbieter wurden getestet? Die Analysehäuser decken den Markt in aller Regel ganz ab.

Gesamtergebnis: Je nach Analyse werden bis zu fünf Sterne (Morgen und Morgen) oder ein FFFplus vergeben (Franke und Bornberg).

Was wurde getestet? Getestet werden die Tarife umfassend und in der Tarife mit bis zu 50 Leistungsmerkmalen. Dazu wird das Rating ermittelt, Morgen und Morgen beurteilt dazu nicht nur die Wirtschaftlichkeit, sondern auch weitere Faktoren wie Leistungs- und Annahmeqouten.

Community Life in der Bewertung der Analysehäuser

Testurteil: Bei Morgen und Morgen wird die Community Life im Gesamtergebnis mit vier von fünf Sternen bewertet. Im Teilrating der Versicherungsbedingungen gab es sogar fünf Sterne. Bei Franke und Bornberg wird die Qualität der Bedingungen mit der Best-Note FFF eingeschätzt.

Fazit: Die Urteile der Analysehäuser zeigen die sehr gute Qualität der Versicherungsbedingungen der Community Life Berufsunfähigkeitsversicherung.

Berufsunfähigkeits­versicherung im Test: Welche Kriterien wichtig sind

Du willst bestens informiert sein zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung: Test-Informationen zu lesen ist dabei der richtige Weg, um zu erfahren, wie gut Deine Wunsch-BU wirklich ist. Wir haben dir hier einmal die wichtigsten Kriterien zusammengestellt, die für eine BU wichtig sind.

Verteuerungsrisiko: Viele Versicherer kalkulieren den Beitrag für deine Risikolebensversicherung mit Überschüssen, die Sie zu erwirtschaften gedenken. Geht diese Kalkulation nicht auf, steigt der Beitrag – das nennt man Verteuerungsrisiko. Wir kalkulieren deinen Beitrag dagegen mit einem Festpreis, sodass du nicht davon abhängig bist, wie der Versicherer wirtschaftet.

Volle Rente ab 50% Berufsunfähigkeit: Schon bei einer Berufsunfähigkeit von nur 50 Prozent zahlen wir dir die volle Rente.

Verzicht auf abstrakte Verweisung: Sowohl bei der Erst- wie auch bei einer Nachprüfung verzichten wir auf eine abstrakte Verweisung – Du musst also nicht irgendeinen Job ausüben, sondern kannst dich mit der von uns gezahlten Rente auf deine Gesundheit konzentrieren.

Stundung der Beiträge: Während wir deine Berufsunfähigkeit prüfen, musst du auf Antrag keine Beiträge zahlen. Stellen wir bei dir Berufsunfähigkeit fest, müssen sie auch nicht nachgezahlt werden.

Umfangreiche Nachversicherungsgarantien: Die heute bei Vertragsschluss versicherte Rente reicht vielleicht irgendwann nicht mehr – bei Eintritt bestimmter Lebensereignisse (zum Beispiel Geburt eines Kindes oder Heirat) kannst du die Rente dann erhöhen. In den ersten drei Jahren kannst du die Rente sogar ganz ohne Anlass erhöhen.

Verzicht auf Leistungsausschluss: Wenn ein von dir verursachter Unfall im Straßenverkehr dazu führt, dass du berufsunfähig wirst, zahlen wir dir deine Rente auch dann, wenn du den Unfall grob fahrlässig verursacht hast.

Warum es sich lohnt, sich mit den Tests auseinanderzusetzen

Gerade beim Lesen von Tests fliegen dir viele Fachbegriffe und Meinungen um die Ohren – und nicht wenige Experten raten dazu, ganz von einer Berufsunfähigkeitsversicherung Abstand zu nehmen. Ein gefährlicher Ratschlag, denn ohne private Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine längere Krankheit zu einem finanziellen Desaster werden. Hier die häufigsten Argumente, die gegen eine BU ins Feld geführt werden – und was tatsächlich davon zu halten ist.

Verbreitete Mythen zur Berufs­unfähig­keits­versicherung

Ich bekomme doch staatliche Unterstützung

Tatsache ist: Die Deutsche Rentenversicherung leistet bei Berufsunfähigkeit nur noch bei nach 1961 Geborenen – bei Jüngeren muss schon Erwerbsminderung vorliegen – du darfst also gar nicht mehr in der Lage sein, eine berufliche Tätigkeit auszuüben. Wird keine oder – was der Normalfall ist – eine sehr kleine Rente gezahlt, stockt der Staat die Leistungen ggf. auf Hartz IV auf – eine echte Alternative wird das aber kaum darstellen. Mit einer privaten Berufsunfähigkeitsrente lassen sich mögliche finanzielle Sorgen bei einer Krankheit dagegen vernünftig gut absichern!

Mich betrifft das Risiko nicht

Gerade „Büroarbeiter“ denken oft, dass sie vom Risiko einer Berufsunfähigkeit nicht betroffen sind. Fakt ist: Jeder Vierte in Deutschland wird im Erwerbsleben berufsunfähig – und die Hauptursachen treffen alle gleichermaßen.

Die Versicherer zahlen doch eh nicht

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Art vertragliche Verpflichtung auf Gegenseitigkeit: Du zahlst deine Beiträge an die Versichertengemeinschaft, die dir im Krankheitsfall so lange eine Rente finanziert, bis du wieder auf eigenen Beinen stehen kannst. Und dieses Leistungsversprechen ist vertraglich vereinbart – ohne Wenn und Aber!

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist viel zu teuer

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert eines der größten Vermögen ab, die du hast: Deine Fähigkeit, mit Arbeit dein Leben zu finanzieren. Diese Arbeitskraft hat schon bei 1.500 Euro Nettoeinkommen im Monat über 40 Jahre einen Wert von 720.000 Euro – Gehaltssteigerungen noch nicht einmal eingerechnet. Wenn du diesen Schatz für 20 oder 30 Euro im Monat versicherst, dann ist das sicherlich gut angelegtes Geld!

Testnote sehr gut für die Community Life Berufsunfähig­keits­versicherung

Hervorragende Produktqualität
Bestnoten von unabhängigen Versicherungsanalysten, Testsieger unter anderem bei n-tv. und €uro.

Günstiger Festpreis
Community Life ist einer der günstigsten Anbieter am Markt. Zusätzlich schließen wir spätere Preiserhöhungen aus.

Du kannst jederzeit kündigen
Wenn du den Schutz nicht mehr benötigst, kannst du den Vertrag schnell und unbürokratisch auflösen.

Nachversicherungsgarantie
Bei Community Life kannst du zu wichtigen Anlässen die versicherte BU-Rente ohne neue Gesundheitsprüfung
anpassen: zum Beispiel bei einer Gehaltserhöhung oder nach der Ausbildung oder dem Studium.

Weltweiter Versicherungsschutz
Völlig egal, wo du arbeitest oder Urlaub machst: Dein Vertrag gilt, du bist geschützt!

Testsiegel M&M Rating Berufsunfähigkeit Teilrating Bedingungen 5 STerne Ausgezeichnet - Community Life Job - Stand 04/2016
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Die häufigsten Fragen zum Test der Berufs­unfähig­keits­versicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung: Test-Qualität überprüfen?

Die Frage dabei lautet ja immer: Wer hat den Test fachlich betreut? Oft liefern renommierte Analysehäuser wie Morgen und Morgen oder auch Franke und Bornberg die Daten, die Medienpartner dann aufbereiten. Solche Experten bewerten Berufsunfähigkeitsversicherungen in Tests zuverlässig und kompetent. Vorsicht ist geboten bei Tests, bei denen nicht ersichtlich ist, was getestet wird und wer dahinter steckt. Gerade Tests, die nur eine Handvoll Versicherer abbilden, sind mit Vorsicht zu genießen. Hier mag es Testsieger geben, aber wenn die wichtigsten Wettbewerber nicht mitgetestet werden, hat das wenig Aussagekraft.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Ist ein Testsieger die richtige Wahl für mich?

Ein Test bezieht sich in der Regel auf die Bedingungen.ie sind (von einigen Besonderheiten mal abgesehen) für fast alle gleich relevant. Dennoch kann es sein, dass ein Testsieger nicht die richtige Wahl ist, etwa, weil er dich zwar versichern würde, aber dabei einen Leistungsausschluss fordern würde. Der beste Schutz ist individuell. Auf unserer Website kannst du ganz einfach deinen Beitrag und deine Versicherbarkeit online ermitteln. Dann du siehst, ob wir als Testsieger die richtige Wahl für dich sind.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Kann ich den Tests vertrauen?

Ein gutes Test-Ergebnis einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist vor allem eines: Ein Indiz dafür, dass dieser Versicherer ein exzellentes Produkt bietet. Unsere Test-Ergebnisse zeigen in vielen Tests, dass wir eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben, der Kunden vertrauen können.

Beitrag der Berufsunfähigkeitsversicherung: Test-relevant oder nicht?

Viel zu selten wird die Höhe der Beiträge in Tests der Berufsunfähigkeitsversicherung mit einbezogen. Natürlich sagt es einem Tischler nichts, wenn ein bestimmter Versicherer eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung für Bürokaufleute anbietet. Aber wie beim Test von Guter Rat und 1 A Verbraucherportale kann das Auswerten verschiedener Musterfälle zeigen, ob ein Versicherer eher günstig ist oder nicht. Und auch, wenn die Höhe der Beiträge natürlich nichts aussagt über die Qualität des Versicherungsschutzes, so ist ein günstiger und dauerhaft bezahlbarer Schutz das wichtigste Anliegen der Kunden. Dass günstige Beiträge und exzellente Qualität sich nicht ausschließen, bestätigen uns Tests immer wieder aufs Neue!

Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit Community Life Job sorgst du für dich und deine Familie vor. Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung wurde mehrfach ausgezeichnet und bietet Top-Leistung zum günstigen Festpreis. Auf unserer Website kannst du sie ganz bequem online abschließen.